제6장 돈에 대한 접근을 차단한다 | "한 번만 더"를 멈출 수 없을 때

본 장은 일반적인 정보이며, 개별적인 빚 문제는 변호사·법무사 등 전문가에게 상담할 것.

월급날 아침. 스마트폰이 울린다. ‘급여가 입금되었습니다’라는 알림. 화면을 본 순간, 목 뒤가 뜨거워졌다. 사흘 전에 ‘이제 그만두겠다’고 막 결심한 참이었다.

가족에게 들키지 않게, 월급에서 1만 엔만 빼자. 1만 엔이라면 눈치채지 못한다. 1만 엔이라면, 뭐 괜찮겠지. ATM에서 1만 엔을 뽑아, 역 앞 빠칭코 가게로 향한다. 슬롯 코너의 비어 있는 기계에 앉는다.

저녁 무렵에는, 10만 엔을 다 써버렸다. 1만 엔이었어야 할 것이, ATM으로 몇 번이나 돌아갔다. 돌아오는 길에 머릿속은 뒤죽박죽이었고, 가족에게 뭐라고 말할지를 생각하며 걸었다.

수백 번이나 반복한 장면이다. 사흘 전의 결심은, 급여 알림 하나로 사라졌다.

왜 ‘돈의 차단’이 먼저인가

도박 중독의 뇌는, 앞 장까지 살펴봤듯이, 브레이크 역할의 기능이 떨어져 있다. 갈망이 찾아왔을 때, 머리로 ‘그만두자’고 판단하기는 어렵다. 판단할 수 없다면, 판단하기 전에 ‘물리적으로 할 수 없는’ 상태로 만들어 둔다. 이것이 가장 확실한 방법이다.

이것은 ‘자유를 제한하는’ 것이 아니다. 갈망이 찾아왔을 때, 수중에 돈이 없으면 도박을 할 수 없다. 의지의 힘으로 멈추는 것이 아니라, 의지가 관여하지 않는 상태를 만든다.

회복의 첫 며칠이 특히 중요하다. 중독 연구에서는, 끊기 시작한 직후의 며칠간이 가장 재발하기 쉽다고 알려져 있다. 그렇기 때문에, 결심한 날 안에 돈에 대한 접근을 물리적으로 막아 둔다.

‘자신을 믿지 않는’ 것이 아니다. ‘지금의 뇌 상태를 믿지 않는’ 것이다. 뇌가 회복되면, 다시 자신을 믿을 수 있게 된다. 그때까지의 일시적인 장치다.

오늘 밤 할 수 있는 최소한 (30분 이내)

결심한 날 안에 할 항목을 나열한다. 전부 할 수 있다면 이상적이지만, 무리라면 우선 하나. 하나라도 막으면, 내일 쓸 수 있는 돈이 줄어든다.

신용카드의 현금서비스 한도를 0으로 만든다

대부분의 신용카드는 앱이나 웹에서 설정할 수 있다. ‘현금서비스 이용 한도’를 0으로 변경한다. 변경이 반영되기까지 며칠 걸리는 경우가 있지만, 신청한 시점에서 억제 효과가 있다.

대부업체 카드를 물리적으로 처분한다

대부업체(소비자금융)의 카드는 물리적으로 자른다. 가족에게 맡긴다. 파쇄기에 넣는다. 카드가 없어도 즉시 빌리는 장벽은 크게 높아진다.

온라인 결제 앱의 한도를 낮춘다

각종 간편결제 앱의 충전 한도를 낮추거나, 은행 계좌와의 연동을 해제한다. 이런 앱으로 온라인 베팅에 직접 충전할 수 있는 경우가 있다.

도박 관련 앱·사이트를 물리적으로 지운다

스마트폰의 앱을 삭제
브라우저의 북마크를 삭제
비밀번호 자동 입력(iCloud 키체인, Google 비밀번호)을 해제
메일 구독을 해지
스마트폰의 ‘최근 본 사이트’ 기록을 지운다

이것은 ‘나중에 돌아갈 수 있는 상태’를 남기지 않기 위한 작업이다.

온라인 베팅 계좌를 정지한다

경마·경륜·경정 등의 온라인 투표 서비스
각 서비스의 마이페이지에서 ‘이용 정지’ 또는 ‘탈퇴’를 선택한다
은행 계좌와의 연동을 반드시 해제한다

온라인 카지노·북메이커 계정을 닫는다

계정의 ‘자기 배제’ 기능을 사용한다(많은 사이트에 마련되어 있다)
입금에 사용한 신용카드나 암호화폐 지갑의 연동을 해제한다

일주일 이내에 할 중기적 차단

다음은, 일주일 이내에 할 것. 생활 전체의 구조를 바꾼다.

은행 계좌의 출금 한도를 낮춘다

대부분의 은행은, ATM의 하루당 출금 한도를 변경할 수 있다. 인터넷 뱅킹이나 창구에서, 한도를 하루 최소한의 금액까지 낮춘다. 이것만으로 ‘ATM으로 몇 번이나 돌아가는’ 패턴이 물리적으로 멈춘다.

급여 입금 계좌를 ‘손댈 수 없는 계좌’로 한다

이상적인 것은, 가족 명의의 계좌로 입금받는 것이다. 본인 명의밖에 쓸 수 없는 경우에는, ATM 카드를 가족에게 맡기거나, 비밀번호를 가족이 변경하게 하는 등의 방법이 있다. 월급날에 ‘입금 알림’을 보기 전에, 돈이 손이 닿지 않는 곳으로 옮겨져 있는 상태를 만든다.

가족이나 신뢰할 수 있는 사람에게 카드·통장·인감을 맡긴다

신용카드, 현금카드, 통장, 인감, 운전면허증(대부업체에서 본인 확인에 사용된다). 이것들을 모두 가족에게 맡긴다. ‘전부’가 중요하다. 한 장이라도 수중에 남기면, 반드시 그것이 쓰인다.

가족에 대한 설명

돈을 가족에게 맡길 때, 가족 쪽에도 준비가 필요하다. ‘돈을 전부 맡길 테니까’라고 일방적으로 말하면, 가족은 혼란스러워한다.

무엇을 전할 것인가

최소한, 다음 세 가지를 전한다.

자신은 도박 중독이라는 병을 앓고 있다
치료의 일환으로, 돈에 대한 접근을 물리적으로 끊을 필요가 있다
이것은 부끄러운 이야기지만, 지금 도와주었으면 한다

완벽한 설명은 필요 없다. 짧아도 괜찮다.

규칙을 정한다

맡기는 것만으로는 지속되지 않는다. 몇 가지 규칙을 정한다.

한 달 용돈 금액(점심값, 교통비, 최소한의 교제비)
영수증을 보여주는 빈도
갑작스러운 지출이 있을 때의 상담 방법
정기적으로 통장을 함께 보는 시간

‘전부 감시당하고 있다’는 느낌을 줄이고, 가족 쪽의 부담도 가볍게 하기 위한 합의다.

투명성을 유지한다

가계부 앱으로 지출을 공유한다. 영수증을 모아서 보여준다. 숨기는 일을 하지 않는 것이, 가족과의 관계를 다시 세우는 첫걸음이다.

가족 관리가 불가능한 경우

혼자 사는 사람, 가족과 소원한 사람, 가족에게 말할 수 없는 사정이 있는 사람도 있다. 그럴 때의 선택지:

GA(단도박 모임, Gamblers Anonymous)의 동료에게 맡긴다
중독 전문 의료기관의 상담원에게 상담한다
전용 계좌 관리 서비스를 이용한다(일부 은행이나 신탁회사에 있다)
생활비를 받고 지출하는 방법을 지원자와 함께 정한다

‘가족에게 말할 수 없으니 할 수 없다’고 생각할지 모르지만, 가족 외의 선택지는 반드시 있다. 어떤 방법도 부끄럽게 느껴질지 모른다. 하지만 부끄러움보다 우선하는 것이 있다.

현금으로 바꾼다고 안전해지는 것은 아니다

온라인 도박에 입금하는 것을 막으려는 경우에도, 급여를 현금으로 받는 방법을 누구에게나 권할 수는 없다. 슬롯머신 등 현금을 사용하는 도박에서는 현금, 특히 지폐나 목돈을 손에 쥐는 것 자체가 강한 도박 욕구를 일으키는 사람도 있다. 도박을 하지 않더라도 불필요하게 비싼 물건을 사는 데 돈을 쓸 수 있다. 도박 여부뿐 아니라 쇼핑 충동도 함께 상담할 필요가 있다.

지원 현장에서는 본인의 상태에 맞춰 ‘지폐 대신 필요한 만큼의 동전을 건네는 것’부터 시작하는 사례도 있다. 하지만 동전이면 안전하다는 뜻은 아니다. 카드나 전자결제도 포함해, 맞는 방법은 사람마다 다르다.

본인과 가족·지원자가 다음 사항을 함께 상의해 정한다.

식비·교통비·진료비 등 생활에 필요한 돈은 확보한다
가지고 있는 금액과 받는 주기를 조정한다. 일주일치 돈을 한꺼번에 받으면 욕구가 강해진다면 더 짧은 기간으로 나눈다
월세나 공과금 자동이체, 필요한 물건을 살 때의 동행 등 목돈을 직접 가지고 있지 않아도 지출할 수 있는 방법을 검토한다
갑작스러운 지출이 생겼을 때의 연락처와 결제 방법을 정하고, 시도한 방식이 생활에 부담을 주지 않는지 점검한다

가족에게 도움을 받을 수 없다면 중독 상담기관에 생활 상황과 돈을 가지고 있을 때의 반응을 알리고, 이용할 수 있는 지원을 함께 찾아본다.

빠져나갈 구멍을 남기지 않는다

‘혹시 모르니, 한 장만 카드를 남겨두자’ ‘앱은 지우지만, 브라우저로 아직 로그인할 수 있으니까 뭐 괜찮아’ ‘가족에게 9할은 맡기고, 1할만 내가 가지고 있자’

남겨둔 빠져나갈 구멍은, 갈망이 찾아온 순간에 가장 먼저 떠오른다. ‘한 장만’의 카드는, 사흘 후에는 한도가 꽉 차 있다. ‘브라우저 로그인’은, 내일 밤에는 열려 있다. ‘1할의 현금’은, 월급날 다음 날에는 없어져 있다.

이유는 단순한데, 도박 중독의 뇌는 ‘마지막 선’을 넘는 것에 익숙해져 있기 때문이다. 완전히 차단한다. 심리적인 ‘도피처’를 남기지 않는다.

빠져나갈 구멍을 남기는 것은, 미래의 자신이 배신하지 않는다는 전제를 갖고 있다는 의미가 된다. 하지만 뇌 상태를 생각하면, 미래의 자신은 높은 확률로 배신한다. 차단은, 미래의 자신에 대한 불신이 아니라, 뇌의 과학적인 사실에 대한 대응이다.

이미 빚이 있는 경우

본 장은 ‘앞으로의 새로운 빚을 막는’ 것이 중심이다. 이미 빚이 있는 경우에는, 그것과는 별개로 ‘빚의 인식과 정리’가 필요해진다. 이것은 뒤의 장 ‘빚의 전체상’에서 다룬다. 법적 정리의 구체적인 내용에 대해서는, 앞으로 공개될 파트에서 자세히 다룰 예정이다.

다만, 지금 당장 알아 두었으면 하는 것은 다음 세 가지다.

빚은 자신 혼자 떠안지 않아도 된다. 변호사·법무사 등 전문가의 무료 상담을 이용할 수 있다
법적 정리라는 선택지가 있다. 임의 정리, 개인 회생, 자기 파산. 각각 조건과 영향이 다르다
빚의 금액을 확인하는 것만으로도 한 걸음이다. 많은 사람이 ‘총액을 알 수 없는’ 상태로 내몰려 있다

참고문헌

ギャンブル等依存症対策基本法 (2018). 平成30年法律第74号.
厚生労働省 (2021). 令和3年度ギャンブル等依存症の実態調査.
国立病院機構久里浜医療センター. ギャンブル依存症治療プログラム.
日本貸金業協会 (2019). 貸付自粛制度の手引き.
日本信用情報機構 (JICC). 貸付自粛制度について.
株式会社シー・アイ・シー (CIC). 貸付自粛制度について.
法テラス（日本司法支援センター）. 債務整理に関する相談案内.
Ladouceur, R., Lachance, S., & Fournier, P.M. (2009). Is control a viable goal in the treatment of pathological gambling? Behaviour Research and Therapy, 47(3), 189-197.
Hodgins, D.C., Stea, J.N., & Grant, J.E. (2011). Gambling disorders. The Lancet, 378(9806), 1874-1884.